【联合图】你的业务“双视角侦察机”使用指南

        作为业务负责人，您是否经常需要在日常管理中同时关注：

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  • 业绩表现——我们做得怎么样？（目标达成、业务成果）
  
  
  • 发展质量——我们发展得健康吗？（风险、效率、客户满意度）
  
  
  
  

        传统上，我们可能要看多个报表、对比不同数据，分析起来既费时又容易遗漏关键信息。

        而联合图，就是为您打造的“双视角侦察机”，在一张图里同时呈现两类关键数据，帮您快速定位问题、发现机会。

两种视角，两种用法

视角一：单Y联合图 —— “同台竞技，公平对比”

• 适用场景：当您想直接比较两个“同类”指标的实际值与目标值。


• 好比：让“实际存款”和“存款目标”在同一个赛场上比高下。


• 核心原则：两个指标的单位和量级要一致（比如都是“万元”）。


• 典型用途：各支行存款完成情况、产品实际销量 vs 计划销量等。

 

视角二：双Y联合图 —— “双线作战，观察联动”

• 适用场景：当您想观察两个不同指标之间的动态关系。


• 好比：左眼看“贷款规模”，右眼看“不良率”，观察规模增长时风险是否可控。


• 核心原则：关注趋势之间的联动，而不是直接比大小。


• 典型用途：规模与质量联动分析（如贷款余额  vs 不良率）、投入与产出效率分析（如营销费用投入  vs  客户转化率）。

重要禁区：用错图表比不看图更危险

联合图虽好，但用错类型或误读图表，可能导致严重误判。请务必避开以下“坑”：

单Y联合图的“两大陷阱”

1、单位不同，比了白比

❌ 例如：将“中间业务收入（万元）”与“手机银行交易笔数（万笔）”放在一起比较。

→ 就像用秤量身高，毫无意义，图形会严重失真。

 

2、量级悬殊，小数消失

❌ 例如：将“全行总营收（百亿）”与“某项新业务收入（百万）”并列。

→ 小数字在图上会变成一条平坦直线，波动与趋势完全被掩盖。

 

双Y联合图的“两大误导”

1、坐标轴被动手脚，假关联蒙蔽双眼

❌ 为了让曲线“看起来”相关，人为调整左右轴的起点或刻度间距。

→ 如同给数据“美颜”，易制造虚假繁荣或危机，极容易误导决策。

 

2、强行拉郎配，巧合当规律

❌ 例如：把“网点排队时长”和“基金销量”做成双Y图。

→ 即使趋势偶然相似，也缺乏直接业务逻辑，此类分析徒劳无益。

银行实战案例深度解析

案例一：单Y联合图 —— “业绩对标”的公正裁判

业务场景：季度经营分析会上，您需要评估辖内各支行对公存款的“计划达成率”。

 

传统局限：只看余额表或完成率百分比，难以判断实际努力与贡献。

 

解决方案：使用单Y联合图

• X轴：各支行名称。


• Y轴：“对公存款实际增量”和“对公存款计划目标”。


• 数据：柱状图表示“对公存款实际增量”，折线图表示“对公存款计划目标”。


• 样式优化：柱图设置为圆角且颜色为渐变蓝，折线图设置颜色为绿色。

 

您的直接洞察与行动：

精准识别短板：一眼就能看到“城西支行”的柱子明显低于计划线。需立刻追问：是大客户流失？还是重大项目存款未如期到位？

发现超额贡献者：“科技园支行”的柱子远超计划线。应重点调研，是其营销策略奏效，还是捕捉到了新的产业集群机会？其经验值得推广。

呈现全局画面：向上级汇报时，一张图清晰展示了“整体达标，但内部发展不均衡”的客观现状，为资源调配提供依据。

 

✨ 核心价值：在统一的、公平的尺度下，将“实际成果”与“计划目标”进行可视化对标，让绩效考核与业务督导无比清晰。

 

案例二：双Y联合图 —— “业务健康度”的联合体检

业务场景：信用卡中心进行上半年业绩复盘。报表显示信贷资产规模（应收账款余额）增长迅速，但作为管理者，您更关心一个根本性问题：“在资产规模扩张的同时，我的资产质量是否在同步恶化？这笔增长是否‘健康’？”

 

单一图表缺陷：只看资产规模曲线或不良率报表，难以判断风险与扩张的关系。

 

解决方案：使用双Y联合图。

• X轴：时间（月份）。


• 左Y轴：规模指标，如“信用卡应收账款余额（亿元）”（用柱状图表示）。


• 右Y轴：质量/比率指标，如“信用卡资产不良率（%）”（用折线图表示）。


• 样式优化：柱图设置为圆角且颜色为渐变紫，折线图设置颜色为红色。

 

您的关键发现与策略调整：

预警“风险驱动型增长”：图表显示，在3-4月，左轴的余额柱子加速攀升（规模激增），同时右轴的不良率折线也同步陡峭上扬。这强烈暗示，前期为冲量可能放松了客群准入标准或授信政策。

触发风控响应：立即对风险爬升期（如3-4月）暴露的新增不良资产进行账龄分析，锁定其卡片的批核发生时段，并回溯抽查该时段批核卡片，必要时收紧审批策略。

定义“健康增长模式”：参考1-2月的图形，即规模平稳增长时，不良率保持稳定甚至下行。这才是应追求的可持续发展模式。

 

✨ 核心价值：如同为业务进行“X光扫描”，同时透视“规模”与“质量”两个维度，及时预警“带病扩张”，确保银行业务在安全的前提下追求增长。

快速选择指南：我该用哪副透镜？

面对具体的业务问题，请遵循这个简单的决策流程：

1、明确你的核心对比意图：

• 意图是 “直接比大小、看差距” 吗？ → 考虑单Y联合图。


• 意图是 “看A变化时，B如何联动变化” 吗？ → 考虑双Y联合图。

2、检查数据指标特性：

 

3、银行业务场景速查：

最终要义

        联合图是您将数据转化为商业洞察的桥梁。当您的分析需求从观察单一指标，升级为审视一对指标的对比或动态关系时，就是启用联合图的最佳时机。选择正确的类型，能让您的数据讲述出更深刻、更具指导性的业务故事。

        正确使用图表，让数据说话，决策更聪明，现在就来实战试试吧！——>【图表应用】驾驭“联合图”，成为业务的双视角指挥官